FFIEC-Geokodierung: Was es ist und wie es funktioniert

Geokodierung ist zu einem wichtigen Bestandteil moderner Finanztechnologie geworden, insbesondere im Hinblick auf die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften innerhalb der Bankenbranche. In unserer jüngsten Vergleich von Google Reverse Geocoding und Distancematrix.ai, wir haben kommerzielle Geokodierungslösungen untersucht, aber heute wollen wir uns einem speziellen Tool auf Bundesebene zuwenden, dem FFIEC-Geokodierungssystem.

FFIEC-Geocoding ist eine offizielle Lösung des U.S. Federal Financial Institutions Examination Council, die Banken und anderen Finanzinstituten dabei hilft, die Vorschriften zur Offenlegung von Hypotheken einzuhalten.

Was ist FFIEC-Geokodierung?

Webbasiertes Tool, das vom Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) entwickelt wurde. Es hilft Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten, die Berichtspflichten einzuhalten. Die FFIEC wurde am 10. März 1979 gegründet, um bei der Festlegung einheitlicher Standards für Finanzinstitute zu helfen und den Immobilienbewertungsprozess in den Vereinigten Staaten zu überwachen.

Das FFIEC-Geokodierungssystem wurde entwickelt, um physische Adressen in geografische Elemente umzuwandeln, die zur Erfüllung der Anforderungen des Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) und des Community Reinvestment Act (CRA) erforderlich sind. Es liefert Daten zu statistischen Ballungsgebieten (MSAs), Bundesstaaten, Landkreisen und Zählbezirken für jede eingegebene Adresse.

Im Gegensatz zu kommerziellen Diensten konzentriert sich die FFIEC-Geokodierung ausschließlich auf die Bereitstellung demografischer und geografischer Daten, die für die Bankberichterstattung und die Einhaltung behördlicher Vorschriften erforderlich sind. Das System liefert keine exakten Breiten- und Längengradkoordinaten, sondern betont stattdessen die administrative und territoriale Aufteilung der Vereinigten Staaten.

FFIEC-Geokodierungssystem

Das FFIEC-Geokodierungssystem fungiert als spezialisiertes webbasiertes Tool, das ausschließlich für den US-Markt entwickelt wurde. Benutzer geben einfach eine physische Adresse ein und das System bestimmt die relevanten geografischen und demografischen Merkmale dieses Standorts.

Der Arbeitsablauf des FFIEC-Geokodierungssystems sieht wie folgt aus: Der Benutzer gibt eine vollständige Straßenadresse ein, dann verarbeitet das System Anfragen und gibt ein Ergebnis zurück, das Informationen über den Bundesstaat, den Bezirk, das Zählgebiet, MSA/MD-Codes und deren Namen sowie grundlegende demografische Daten über das Gebiet enthält.

Für 2025 stützt sich das System auf die Version 2024, die auf den geografischen Daten der Volkszählung von 2023 basiert. Neuere Untersuchungen haben jedoch gezeigt, dass das FFIEC-Geokodierungssystem manchmal zu ungenauen Ergebnissen führen kann. Dies ist darauf zurückzuführen, dass Finanzinstitute Geocodes vor der Berichterstattung manuell überprüfen müssen.

Zu den wichtigsten Einschränkungen des Systems gehören:

• Nur geografische Abdeckung des US-Territoriums
• Fehlen von Breiten- und Längenkoordinaten im herkömmlichen Sinne
• Die Massenverarbeitung von Adressen kann nicht in einem einzigen Vorgang verarbeitet werden
• Betrieb ausschließlich im Modus „Eine Adresse nach der anderen“

Aufgrund dieser Einschränkungen ist das FFIEC-Geokodierungssystem für den kommerziellen Einsatz in großen Mengen weniger geeignet.

Das System aktualisiert die statistischen Ballungsgebiete jedes Jahr, während die Codes der Zählbezirke nach dem US-Volkszählungszyklus alle zehn Jahre aktualisiert werden. Es ist wichtig, das richtige Jahr der Aktivität anzugeben, um aktuelle Daten zu erhalten.

FFIEC-Geokodierungswerkzeug

Das FFIEC-Geocoding-Tool ist eine kostenlose webbasierte Oberfläche, die unter geomap.ffiec.gov verfügbar ist und es Finanzinstituten ermöglicht, Geocodes individuell zu durchsuchen. Die Schnittstelle wurde entwickelt, um den Bedürfnissen von Bankfachleuten und Wirtschaftsprüfern gerecht zu werden, die zu Berichtszwecken den geografischen Standort von Kreditnehmern ermitteln müssen.

Mit dem FFIEC-Geokodierungswerkzeug können Benutzer nicht nur einen Geocode für eine bestimmte Adresse abrufen, sondern auch demografische Informationen über den Zählbezirk abrufen. Umfasst Informationen über Familieneinkommen, Bevölkerungsdichte und lokale Wohnungsmerkmale. Ist für Banken von großer Bedeutung, wenn sie beurteilen, ob sie die Kreditanforderungen der Gemeinden, in denen sie tätig sind, erfüllen.

Dennoch weist das FFIEC-Geokodierungswerkzeug erhebliche betriebliche Einschränkungen auf:

• Das System unterstützt kein Massen-Upload von Adressen
• Bietet keine API für die Integration mit externen Systemen
• Benutzer müssen jede Adresse einzeln verarbeiten
• Das Tool erkennt Tippfehler in Adressen oft nicht
• Gibt möglicherweise ungenaue Ergebnisse zurück, wenn Straßennamen falsch geschrieben sind

Aufgrund dieser Einschränkungen eignet sich das FFIEC-Geokodierungswerkzeug nur für einmalige Abfragen und kleine Datenmengen.

FFIEC-Geocode-Kartierung für Konformität

Die FFIEC-Geocode-Kartierung spielt eine wichtige Rolle bei der Unterstützung von Finanzinstituten bei der Einhaltung der bundesstaatlichen Anforderungen. Banken verwenden geokodierte Daten, um Gebiete zu identifizieren, die für CRAs in Frage kommen — Gebiete, die für spezielle Kredit- und Investitionsprogramme gemäß dem Community Reinvestment Act in Frage kommen.

Das FFIEC-Geokodierungssystem ermöglicht es Banken, Kreditanfragen automatisch nach Standort zu klassifizieren, um Berichte gemäß dem Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) und dem Community Reinvestment Act (CRA) zu erstellen. Jegliche Fehler bei der geografischen Kategorisierung können zu schwerwiegenden Bußgeldern und Verstößen führen.

Das Geokodierungssystem von FFIEC bietet auch Informationen zu:

• das mittlere Familieneinkommen in Zählbezirken;
• der Prozentsatz der Minderheitenbevölkerung;
• demografische Merkmale;

Das Tool identifiziert Fälle von Diskriminierung bei der Kreditvergabe und fördert die Transparenz der Bankgeschäfte.

Praktische Beispiele für die Verwendung von FFIEC-Geocode:

Banken

Identifizieren Sie Gebiete, die für CRA-Programme in Frage kommen, die Kredite zu Sonderbedingungen anbieten und die Investitionsanforderungen in Gemeinden mit niedrigem und mittlerem Einkommen erfüllen. Mithilfe der Geokodierung können Banken nachweisen, dass sie eine faire Kreditvergabe einhalten und Bußgelder von Aufsichtsbehörden vermeiden.

Versicherungsunternehmen

Führen Sie objektive Risikobewertungen und Preispolitiken in verschiedenen geografischen Gebieten auf der Grundlage der demografischen und wirtschaftlichen Merkmale dieser Gebiete durch. Mithilfe von Daten aus Zählbezirken können Versicherer ihren Umsatz schätzen und Angebote an die Kunden anpassen.

Immobilienmakler

Die Einhaltung der HMDA-Vorschriften bei der Bearbeitung von Hypothekenanträgen und der Berichterstattung über die geografische Verteilung von Krediten ist ein wichtiger Prozess. Die Geokodierung hilft bei der genauen Kategorisierung von Grundstücken nach Zählgebieten.

Kreditgenossenschaften

Berichterstattung über eine faire Kreditverteilung und Demonstration des Service für alle Segmente. Das System hilft Kreditgenossenschaften dabei, die Anforderungen der Ratingagenturen zu erfüllen und Mitglieder mit unterschiedlichem Einkommensniveau zu unterstützen.

Für die Compliance-Abteilungen der Banken ist die FFIEC-Geokodierung ein wichtiges Instrument, das bei der regulatorischen Berichterstattung mit fairen Kreditvergabeprinzipien in allen Servicegebieten hilft. Das System ermöglicht die Verfolgung der Dynamik, die Identifizierung von Marktchancen und die Bereitstellung aller relevanten Daten für die Aufsichtsbehörden.

FFIEC-Geokodierungs-APIs im Vergleich zu kommerziellen Geokodierungs-APIs

Die FFIEC-Geokodierung wurde ausschließlich für die behördliche Berichterstattung in den USA entwickelt und bietet eine administrative und geografische Adressklassifizierung, jedoch ohne genaue Koordinaten. Im Gegensatz dazu bieten kommerzielle Geokodierungs-APIs, wie Lösungen von Distancematrix.ai, genaue Breiten- und Längengradkoordinaten, bieten eine globale Abdeckung und eignen sich ideal für die Integration in Geschäftsanwendungen.

Distancematrix.ai bietet eine Geocoding-API, die sich sowohl in der Funktionalität als auch in der Anwendung erheblich von der FFIEC-Geokodierung unterscheidet. Unser Service bietet hochgenaue Koordinaten für Adressen weltweit, unterstützt sowohl Vorwärts- als auch Rückwärts-Geokodierung und bietet eine Reaktionszeit von weniger als einer Sekunde. Die API unterstützt über 200 Sprachen und stellt Daten in einem praktischen JSON-Format bereit, was die Integration einfach und schnell macht.

Die wichtigsten Vorteile der Distancematrix.ai Geocoding API:

• Weltweite Abdeckung (99% der Welt)
• Hohe Genauigkeit (bis auf wenige Meter)
• Reaktionszeit weniger als eine Sekunde
• Unterstützung für über 200 Sprachen
• Flexibles Preismodell mit nutzungsbasierter Bezahlung
• Professioneller technischer Support

Im Gegensatz zur FFIEC-Geokodierung ist unsere API ideal für den kommerziellen Einsatz in den Bereichen Logistik, Navigation, Schifffahrt, Immobilien und vielen anderen Branchen, in denen eine genaue Ortung wichtig ist.

Fazit

Das FFIEC-Geokodierungssystem ist ein Tool, das US-Finanzinstitute bei der Einhaltung regulatorischer Anforderungen unterstützen soll. Das FFIEC-Geocoding-Tool ist ideal für Banken und Kreditgenossenschaften, die Kreditnehmer für HMDA- und CRA-Berichte nach Regionen kategorisieren müssen.

Für die meisten kommerziellen Anwendungen lohnt es sich, die Integration einer Geokodierungs-API eines Drittanbieters in Betracht zu ziehen. Kommerzielle Lösungen bieten viele weitere Optionen: genaue Koordinaten, globale Abdeckung, schnelle Verarbeitungsgeschwindigkeiten und flexible Integrationsoptionen.

Die FFIEC-Geokodierung für die regulatorische Berichterstattung wird Bankteams und Compliance-Beauftragten empfohlen. Es lohnt sich jedoch, es durch kommerzielle Geokodierungslösungen zu ergänzen, um betriebliche Anforderungen wie Risikoanalysen, Filialnetzmanagement oder Entwicklung digitaler Dienste für Kunden zu erfüllen.

Bei der Auswahl einer kommerziellen Geokodierungs-API ist es wichtig, auf Datengenauigkeit, Antwortrate, globale Reichweite, Preise und technischen Support zu achten. Die Geocoding-API von Distancematrix.ai bietet all diese Vorteile, angefangen bei der kostenlosen Nutzung bis hin zur Skalierung, wenn Ihre Anforderungen wachsen.